Vier verschillende klanten van de Rabobank stapten naar Kifid vanwege het advies over hun beleggingsverzekering. De adviseurs van de bank zouden niet voldaan hebben aan hun zorgplicht en hun informatieplicht. De geschillencommissie beoordeelde de gevallen en stelde in alle zaken de Rabobank in het gelijk.

Een verzekering kan niet geweigerd worden enkel op basis van gegevens uit CIS. Onlangs werd CAK-dochter Promovendum door Kifid op de vingers getikt, omdat een klant pas vragen kreeg nadat het aanvraagformulier al was ingestuurd. De verzekeraar paste de werkwijze aan: de vragen omtrent het schadeverleden worden nu eerder gesteld. Door de administratieve wijziging voldoet de verzekeraar wel aan het protocol.

Recent heeft de Geschillencommissie van Kifid uitspraak gedaan in een aantal klachten over beleggingsverzekeringen gericht tegen de verzekeringstussenpersoon. In deze klachtzaken draait het om de zorgplicht en de informatieplicht van de verzekeringstussenpersoon. De Geschillencommissie oordeelt in deze klachtzaken dat de Rabobank heeft gedaan wat verwacht mag worden van een redelijk handelend en deskundig verzekeringstussenpersoon.

 

De vier consumenten hebben ieder door middel van advisering en bemiddeling van de Rabobank als verzekeringstussenpersoon een beleggingsverzekering afgesloten. Het gaat in deze klachtzaken om het zogenoemde Cumulent Belastingvrij Kapitaal Plan, het Cumulent Totaal Plan en de OpMaat Verzekering. In deze beleggingsverzekeringen vindt kapitaalopbouw plaats op basis van beleggen. Daarnaast is het risico van overlijden voor de einddatum van de verzekering meeverzekerd. Inmiddels hebben twee beleggingsverzekeringen op de einddatum geleid tot uitkering en twee beleggingsverzekeringen zijn voortijdig afgekocht.

 

Informatieplicht
Alle betrokken consumenten vinden dat de bank hen onvoldoende heeft geïnformeerd bij het aangaan en/of gedurende de looptijd van de beleggingsverzekeringen. De consumenten vinden dat de bank geen passend advies heeft gegeven. De Geschillencommissie komt op basis van de feiten tot een andere conclusie. De betrokken consumenten hebben allemaal  vooraf of bij het afsluiten van de beleggingsverzekering productinformatie ontvangen, zoals een aanvraagformulier, een polis en de voorwaarden. Op grond van deze productinformatie hadden consumenten kunnen en moeten weten dat zij een beleggingsverzekering afsloten en dat daaraan een beleggingsrisico was verbonden.

 

Zorgplicht
De verzekeringstussenpersoon heeft een zorgplicht. Het uitgangspunt is dat een tussenpersoon beschikt over de nodige deskundigheid en vakkennis, dat hij de financiële belangen van zijn klanten behartigt en dat hij zorgvuldig adviseert, aldus de Geschillencommissie. Die zorgplicht geldt niet alleen bij het sluiten van de overeenkomst, maar ook gedurende de looptijd. Krijgt een verzekeringstussenpersoon gedurende de looptijd van een verzekering kennis van zaken, die mogelijk vragen om aanpassing van de verzekering, dan mag de verzekeringstussenpersoon in beginsel niet stil blijven zitten. Immers, een verzekeringstussenpersoon moet waken voor de belangen van zijn klanten, van wie hij verzekeringen in portefeuille heeft. Daar hoort ook bij dat de verzekeringstussenpersoon de verzekeringnemer tijdig wijst op mogelijke gevolgen van nieuwe feiten of ontwikkelingen voor de verzekering. In deze klachtzaken concludeert de Geschillencommissie dat de bank die zorgplicht niet heeft geschonden. De bank heeft, voor zover van toepassing, de consumenten geïnformeerd over  belangrijke veranderingen in wet- en regelgeving. Verder hebben de consumenten jaarlijks waardeoverzichten ontvangen van de verzekeraar.

 

Passend advies
De consumenten klagen ook over (het gebrek aan) advisering door de verzekeringstussenpersoon bij het afsluiten en gedurende de looptijd van de verzekeringen. De Geschillencommissie concludeert dat de bank niet tekort is geschoten in de advisering. Twee consumenten zijn gedurende de looptijd door de bank uitgenodigd voor een gesprek om na te gaan of de verzekering nog passend was. De betrokken consumenten hebben hier geen gebruik van gemaakt. Eventuele negatieve gevolgen zijn dan voor rekening van betrokken consument. Dat geldt ook voor de keuze van een consument om gedurende de looptijd de beleggingsmix aan te passen. Dat is uiteindelijk zijn eigen keuze. De gevolgen hiervan, zowel positief als negatief, komen in principe voor rekening van de consument.

 

In alle vier de uitspraken oordeelt de Geschillencommissie dat de bank als verzekeringstussenpersoon heeft gedaan wat van hem verwacht mag worden. Er is geen sprake van schending van de zorg- en informatieplicht. Voor vergoeding van enige schade aan de consument bestaat geen grond.

 

De uitspraken GC 2020-230, GC 2020-231 en GC 2020-251 en GC 2020-261 over de klachten tegen Rabobank zijn bindend.

 

Het bericht Kifid: consumenten afdoende geïnformeerd en geadviseerd door verzekeringstussenpersoon verscheen eerst op Kifid.

Tijdens een toelichting op het jaarverslag toonde DNB-president Klaas Knot zich hoopvol. De crisis is diep en fors, maar er zijn voldoende buffers. En zo lang er nog geen helderheid is over de beteugeling van het virus zijn alle scenario’s van toepassing, zei Knot. Bovendien is dit geen crisis die door financiële problemen is veroorzaakt, maar heeft de Corona-crisis een medische oorzaak. Als die verdwijnt, kunnen we ook weer door, hoopt hij. AMweb stelde hem een aantal vragen.

DNB presenteerde vandaag zijn Jaarverslag over 2019. Amweb zet op een rijtje wat er van belang is voor verzekeraars.

Willis Towers Watson (WTW) heeft als nieus onderdeel van jaar Global Peril Diagnostics Tool een ‘Pandemic Tracker’ ontwikkeld waarmee bedrijven hun schaderisico’s in kaart kunnen brengen als gevolg van het Coronavirus.  Het nieuwe hulpmiddel geeft up-to-date informatie over bevestigde Covid-19-gevallen over de hele wereld inclusief  de totale verzekerde waarden van de eigendommen van de klant. […]

Lindenhaeghe gaat als gevolg van het Coronavirus financieel professionals volledig digitaal opleiden via Virtual Classrooms. Gisteren heeft het opleidingsinstituut   ‘met trots’ het nieuwe digitale aanbod gepresenteerd. Zo kunnen ingeplande trainingen toch doorgaan, Vorige week draaide Lindenhaeghe een pilot met de Examentraining Wft Vermogen voor medewerkers van Talent & Pro. Lindenhaeghe-trainer Angelo Geurts nam zijn cursisten […]